【#03】新NISAでV字回復！投資初心者が失敗から学んだ「守り」の資産形成

こんにちは、あなぶです。前回の記事では、僕が37歳の時に犯した「ワンルームマンション投資」の大失敗について、包み隠さず告白しました。

あの記事を読んで、「投資ってやっぱり怖い」と思った方も多いかもしれません。

でも、僕は、あのまま投資を辞めなくて本当に良かったと思っています。

なぜなら、あの「高い授業料（＝失敗）」があったからこそ、僕は本当の意味での「資産形成」に出会うことができたからです。

今日は、僕がどうやってあの絶望から立ち直り、今、何を信じて「月25万円」もの金額を投資に回しているのか、その「僕なりの答え」のすべてをお話しします。

ワンルーム投資の赤字に悩み、FXや先物で「一発逆転」を狙っては失敗する…。当時の僕は、完全に「ギャンブル（投機）」に脳を焼かれていました。

「もうダメだ…才能がない…」

そんな時、YouTubeのおすすめに、ある動画が出てきました。ライオンのアイコンが特徴的な、「リベラルアーツ大学（リベ大）の両学長」の動画です。

そこで語られていたのは、僕がやっていた「投機」とは全く違う世界でした。

「資産形成はギャンブルじゃない」 「再現性の高いもの（インデックス投資）で、時間をかけて築いていくもの」

…衝撃でした。「投資」とは、営業マンや上司に勧められるがままにやるものでも、チャートに張り付いてやるギャンブルでもなかった。誰にでも公平で、「再現性」のある道が存在することを知ったのです。

両学長の動画に救われた僕は、すぐにNISA口座を開設…しませんでした。学長が動画の中で、投資（攻め）よりも先に、もっと大事なことがあると言っていたからです。

それは「資産を守る力（＝固定費の削減）」です。

ワンルーム投資で「手数料」がいかに恐ろしいか、骨身に沁みていた僕は、まずここから徹底的にやりました。

これだけで、毎月数万円の「余裕」が生まれました。 この「余裕」こそが、堅実な資産形成の原資（タネ銭）になったのです。

タネ銭が生まれ、いよいよ「攻め（投資）」のターンです。僕が選んだのは、この2つでした。

インデックス投資（資産を爆発的に増やすエンジン）
- 理由： ワンルーム投資の真逆だったから。
- （ワンルーム）→ 手数料が高い / 業者の言いなり / リスクが集中
- （インデックス）→ 手数料が激安 / 自分で選べる / 世界に分散（＝再現性が高い）
- 「eMAXIS Slim」シリーズのような、手数料（信託報酬）がとことん安いファンドがあることを知り、これなら信頼できると思いました。
高配当株（サイドFIREの生活費）
- 理由： 50歳でのサイドFIRE（セミリタイア）のためです。
- インデックス投資は「10年後、20年後に大きな実を得る」ためのもの。
- でも僕は、5年後にサイドFIREで暮らす時、少しでも「今、使える現金（キャッシュフロー）」が欲しかった。
- その点、「高配当株」は、企業が稼いだ利益の一部を「配当金」として定期的にチャリンチャリンと振り込んでくれます。
- ワンルーム投資で夢見た「不労所得」は、こっちの形の方がよっぽど堅実だと気づいたのです。

「じゃあ、お前は今、具体的に何を買ってるんだ？」読者の皆さんが一番知りたいのは、そこですよね。

これが、僕の「本気」です。

見ての通り、僕は現在、毎月25万円を新NISAの枠で投資信託に回しています。（※ワンルームの赤字を考えれば、これだけ入金できる「守る力」が身についたのがデカい…！）

内訳はこうです。

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
- クレカ積立で、毎月10万円。
- これは「王道中の王道」です。全世界の成長をまるごと買うイメージ。
- ここはもう、何も考えません。サイドFIREするその日まで、淡々と積み立て続ける「土台」です。

eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）（月10万円）
- 「全世界（オルカン）」もいいけど、やはり「米国の強さ」にも賭けたい。王道の「土台」に加える、「成長の軸」です。
SBI・iシェアーズ・インド株式インデックス・ファンド（月5万円）
- これは僕なりの「未来へのスパイス」です。
- オルカンやS&P500にはあまり含まれていない「インド」のこれからの爆発的な成長に期待しています。
日本/米国の高配当株（単元未満株）
- 成長投資枠の残りや、ボーナスなどを使って、単元未満株（1株から買えるやつ）で、約30銘柄に分散して買い集めています。
- ワンルーム投資で「1点集中のリスク」を痛感したので、高配当株はセクター（業種）が偏らないよう、徹底的に「分散」させています。